【徹底比較】学資保険とNISA積み立て投資

どっちで教育費を準備すればいい？主婦目線でわかりやすく解説

「学資保険に入った方がいいって聞くけど、NISAとどう違うの？」
「どっちの方がお金は増えるの？」
「そもそも学資保険って必要？」

この記事では学資保険の仕組み・返戻率・注意点を整理しながら、NISAの積み立て投資と比較してわかりやすく解説します。
図解つきなので、専門知識ゼロでも大丈夫です！

この記事でわかること

• 学資保険とは何か（仕組み・特徴）
• 主要4社の返戻率・保険料の目安
• 学資保険の注意点
• 学資保険 vs NISA　どっちがお金は増える？
• 目的別の選び方まとめ

そもそも学資保険とは？

学資保険とは「子どもの教育費を計画的に積み立てながら、万が一の保障もセットにした保険」のことです。

学資保険の3つの特徴

• 毎月決まった金額を積み立てる
• 子どもが18歳になるタイミングで学資金として受け取れる
• 契約者（親）が万が一の場合、以降の保険料が免除されてそのまま積み立てが続く

いつから始められる？

多くの学資保険は妊娠中から加入できます。
子どもの年齢が上がるほど月々の保険料が高くなり、返戻率も下がるため、できるだけ早めに検討するのがおすすめです。

⚠️ 子どもの年齢が1歳上がるだけで…月々の保険料が増加・返戻率が低下
→ 早く始めるほどお得！

いつ終わる？受け取り時期は？

多くの学資保険は18歳満期が基本です。
大学入学のタイミングで学資金を受け取れる設計になっています。
商品によっては中学・高校・大学と節目ごとに分割で受け取れるタイプも。

解約したらどうなる？

途中で解約した場合は解約返戻金が受け取れますが、払い込んだ保険料の総額を下回る場合がほとんどです。
早期解約は元本割れのリスクがあるため、加入前にしっかり検討することが大切です。

主要4社の学資保険を比較

2026年現在、人気の高い学資保険をまとめました。

※返戻率・保険料はご契約条件によって異なります。詳細は各社にご確認ください。

学資保険のお金が増える仕組み

学資保険の返戻率とは「払い込んだ保険料の総額に対して、受け取れる学資金の割合」のことです。

学資保険が増える理由は、保険会社が集めた保険料を
国債や社債などの安全な資産で運用しているから
安全性が高い分、利回りは年1〜2%程度と控えめになっています。

 

学資保険の４つの注意点

① 途中解約は元本割れになる

急にお金が必要になっても、途中解約すると損をします。
「長期間払い続けられるか」を加入前に確認しておきましょう。

② 受け取り時に税金がかかる場合がある

学資金を受け取る際、金額によっては贈与税・所得税の対象になることがあります。
多くのケースでは非課税の範囲に収まりますが、大きな金額を受け取る場合は注意が必要です。

③ 返戻率が高くても利回りは低め

返戻率127%と聞くとお得に見えますが、10〜18年という長期で換算すると年利1〜2%程度です。
インフレが続く時代においては、実質的な資産価値が下がるリスクもあります。

④ 柔軟性が低い

学資保険は原則として満期まで続けることが前提です。
NISAのようにいつでも引き出せる柔軟性はありません。

 

学資保険 vs NISA積み立て　どっちがお金は増える？

同じ金額を同じ期間積み立てた場合、どれだけ差が出るか見てみましょう。

 

結論：目的別の選び方

どちらか1つに絞らなくても大丈夫です。
「学資保険で最低限の保障を確保しながら、NISAでしっかり増やす」
という組み合わせもおすすめです。

 

NISAで積み立てを始めるなら　SBI証券がおすすめ

NISAで積み立て投資を始めるには証券口座の開設が必要です。
数ある証券会社の中でも、SBI証券は使いやすさ・取扱商品の豊富さ・手数料の安さから主婦にも人気です。

SBI証券が選ばれる理由

• 口座開設・口座維持手数料が無料
• つみたて投資枠の対象商品が豊富
• 三井住友カードで積み立てるとポイントが貯まる
• スマホアプリで管理しやすい

まとめ

• 学資保険は「保障＋強制貯蓄」の安心商品
• 返戻率は最大129%程度。年利換算では1〜2%
• 途中解約は元本割れのリスクがある
• お金を増やしたいならNISA積み立て投資の方が有利
• 「保障がほしい→学資保険、増やしたい→NISA」で目的別に選ぼう
• 両方を組み合わせるのもおすすめ

「難しそう…」と思っていても、仕組みがわかれば選びやすくなります。
まずはNISAの口座開設から、一歩を踏み出してみてください。